Épargne et investissement : quels produits financiers choisir ?

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Immobilier, finance, assurance, retraite ou encore placement en bourse, il y a tellement de manières d’investir ou encore d’épargner. Mais avant de se lancer dans n’importe quelle initiative d’épargne ou d’investissement, il est nécessaire de bien comprendre ce que ces termes évoquent vraiment.

Différence entre épargne et investissement

Notion d’épargne : lorsqu’il est question d’épargne, il s’agit surtout de la partie du revenu que tout foyer ou individu n’injecte pas dans ses dépenses quotidiennes ou autres. Il la dépose généralement auprès d’un compte en banque spécialement ouvert à cet effet ou la conserve d’une manière ou d’une autre. C’est en quelque sorte « mettre de l’argent de côté ». L’utilisation de la liquidité générée par cette épargne se fait généralement à court terme (pour des voyages, par exemple, ou pour s’acheter une voiture).

Notion d’investissement : d’un autre côté, il y a la notion d’investissement qui est plutôt une épargne à long terme. Le foyer ou l’individu investit lorsqu’il acquiert des actifs qui génèrent ensuite des revenus. Il s’agit, entre autres, d’acheter un bien immobilier ou des parts dans des entreprises. Il est faisable d’investir grâce à l’épargne qui a été effectuée et de faire fructifier encore plus le capital entre ses mains pour réaliser des projets un peu plus à long terme. Il est, par exemple, possible d’investir sur des marchés comme le forex. Mieux comprendre le forex ici.

Notion de liquidité

Afin d’assimiler encore plus les deux précédents termes, il faut faire un petit détour du côté de la notion de liquidité d’un actif. En gros, c’est l’instrument de mesure qui sert à déterminer la vitesse à laquelle cet actif se transforme en argent. C’est un point déterminant dans la différenciation entre investissement et épargne.

En effet, en se penchant sur l’épargne, par exemple, elle est en elle-même une liquidité, car l’épargnant peut à tout moment récupérer son argent mis de côté et en liquide. La valeur reste la même, du dépôt au retrait.

Quant à l’investissement, il y a aussi des catégories qui se trouvent être de la liquidité (fonds d’investissement collectifs OPCVM, par exemple). Il est faisable pour tout investisseur de céder ses parts et de les transformer en instruments financiers. Par contre, il est possible qu’il y ait une dépression de la valeur, contrairement à l’épargne.

Selon quels critères choisir ses produits d’épargne ?

Avant de se constituer son épargne, il y a des facteurs à prendre en compte :

  • Les objectifs du placement
  • Combien l’épargne va rapporter (fixe ou variable)
  • La fiscalité
  • S’il est possible de retirer l’épargne en liquidité
  • Les conditions de l’épargne
  • Les dépenses possibles générées par le placement.

Pour résumer alors, il ne faut pas confondre épargne et investissement, car il y a des différences évidentes. Mais il est faisable d’investir grâce à son épargne.

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